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[組圖]江蘇銀行IPO再生變逾百億資本金補充被擱淺-廈門獵頭公司美域高

(作者: www.egrrc.com 來源:經濟參考報  采編:精英  更新時間:2015/7/20 8:49:03 共有824人次瀏覽)

首發(fā)申請已經過會的江蘇銀行上市之路再生變數。就在不久前,上交所和深交所披露了包括江蘇銀行在內的28家公司的暫緩發(fā)行公告,同時未公布恢復時間表。這意味著受到股市波動的影響,江蘇銀行上市再次暫緩。
  七年上市路“命運多舛”
  用“命運多舛”來形容江蘇銀行的上市之路并不為過。
  江蘇銀行是由江蘇省內的原無錫商行、蘇州商行、南通商行、常州商行、淮安商行、徐州商行、鎮(zhèn)江商行、揚州商行、鹽城商行和連云港商行等10家城市商業(yè)銀行通過合并重組設立的股份有限公司,成立于2007年。就在江蘇銀行成立同一年的7月,同為城市商業(yè)銀行的南京銀行和寧波銀行分別在上交所和深交所上市。2008年,時任江蘇銀行董事長、行長的黃志偉也明確表態(tài),江蘇銀行醞釀在三年內上市,用五年時間成為國內一流的城市商業(yè)銀行。
  但是,在過去的7年間,江蘇銀行的上市計劃多次擱淺。2010年,江蘇銀行向證監(jiān)會遞交了IPO申請材料,但是在2012底至2013底遭遇了A股IPO暫停期,江蘇銀行在2012年3月、2013年3月和2014年3月多次在股東大會上延長了其首次公開發(fā)行境內人民幣普通股股票并上市決議有效期。
  直到2015年5月,證監(jiān)會發(fā)布了關于中小商業(yè)銀行發(fā)行上市的發(fā)行監(jiān)管問答,等待多時的江蘇銀行再次看到上市曙光。5月底,包括江蘇銀行在內的10家中小銀行首次公開發(fā)行股票的審核狀態(tài)均為“已反饋”;6月12日,證監(jiān)會公布了江蘇銀行股票招股說明書的預先披露稿;7月1日,江蘇銀行首發(fā)申請獲得通過。而就在此時,A股市場遭遇罕見的大跌行情,江蘇銀行上市再被暫緩。
  逾百億資本金補充被擱淺
  江蘇銀行在招股說明書預披露文件中稱,發(fā)行募集資金扣除發(fā)行費用后,將全部用于充實本行資本金,以提升本行資本充足水平,增強綜合競爭力。
  招股說明書預先披露文件顯示,江蘇銀行擬在上海證券交易所發(fā)行股數不超過25.975億股,按照預披露文件顯示的本次發(fā)行前每股凈資產5.38元估算,本次江蘇銀行發(fā)行募集資金規(guī)模可能將接近140億元。而不能如期上市,無疑將在短期內給其補充資本金帶來不小的壓力。
  最新數據顯示,按照新辦法,截至2014年末,江蘇銀行的資本充足率為12.24%,較2013年末的11.67%有所提升。不過,其核心一級資本充足率以及一級資本充足率為8.81%,雖然高于監(jiān)管要求,但較2013年末的9.53%有所下降。
  普華永道中國銀行業(yè)和資本市場主管合伙人梁國威此前在接受《經濟參考報》記者采訪時說,越發(fā)嚴格的資本充足率要求對城商行的發(fā)展形成了更多約束,雖然對個別股東的定向增發(fā)也能補充核心一級資本,但定增不是無底的,認購股份總會有上限,因此為了能夠****程度補充因開展業(yè)務而消耗的資本,上市是必然的選擇。
  江蘇銀行也在招股說明書預披露文件中稱,目前可供選擇的資本補充渠道有:增加利潤留存、增資擴股、上市、發(fā)行合格的二級資本工具等。為保持較高的質量和充足水平,優(yōu)先考慮增資擴股、上市等核心資本補充渠道。
  與其他很多城商行類似,成立初期,江蘇銀行股權結構具有股東數量多、自然人股東多的特點,而這成為其上市遇阻的原因之一。梁國威表示,城商行遲遲沒能上市由多種因素造成。其中之一就是城商行的股權一向較為分散,且不少是員工持股,在上一撥城商行上市之后,不少員工“一夜暴富”引發(fā)社會關注,監(jiān)管層對此進行限制,不少城商行也依據監(jiān)管要求進行了相關調整,由此上市的步伐就慢了下來。
  不過,近年來通過一次乃至數次定向增發(fā)對原有自然人持股比例進行稀釋,江蘇銀行的員工持股比例已經符合監(jiān)管的要求,而這也不再成為其上市的絆腳石。根據最新披露的數據,截至2015年5月21日,江蘇銀行的自然人股東戶數為23522戶,其中5940戶為員工自然人。自然人股東持股比例為4.2%,其中員工自然人持股比例為2.7%。
  資產質量下滑堪憂
  近年來,江蘇銀行發(fā)展迅速。截至2014年12月31日,江蘇銀行設有512家分支機構含總行營業(yè)部,資產總額為10383.09億元,貸款和墊款總額為4885.12億元,存款總額為6812.97億元。2014年,江蘇銀行營業(yè)收入253.26億元,凈利潤86.99億元。但是在快速發(fā)展的同時,資產質量的下滑也成為擺在江蘇銀行面前的挑戰(zhàn)之一,如何遏制不良率持續(xù)上升成為其除了資本補充之外另一個亟須解決的難題。
  數據顯示,江蘇銀行的不良貸款連續(xù)“雙升”。2014年末,江蘇銀行不良貸款額合計63.52億元,較年初增加16.29億元;不良貸款率1.30%,較年初上升0.15個百分點。
  從貸款的地區(qū)分布來看,截至2014年底,江蘇銀行貸款和墊款83.92%投放在江蘇地區(qū),16.08%投放在江蘇省外。而江蘇所在長三角地區(qū)正是不良貸款的高發(fā)區(qū)。與此同時,江蘇銀行一直將小企業(yè)金融服務作為其核心競爭力,數據顯示,截至2014年底,江蘇銀行在江蘇省內的小企業(yè)貸款余額含票據貼現1629億元,占江蘇省小企業(yè)貸款的7.4%,其中江蘇省內單戶500萬含以下小企業(yè)貸款余額325億元,占江蘇省同類貸款的15.7%。但是小企業(yè)服務也是一把雙刃劍,在經濟下行周期,比起大中企業(yè),小企業(yè)更脆弱,風險暴露的也更快。
  江蘇銀行在招股說明書預披露文件中稱,“如果不能有效控制和降低目前貸款組合中的不良貸款水平,或者不能有效控制新增貸款中可能出現的減值,本行的不良貸款金額可能會由于貸款組合的質量惡化而上升”。

 

 

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