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　　近期，《世界經(jīng)理人》與溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)中小企業(yè)融資研究中心主任徐曉萍教授、浙江南大環(huán)保科技集團(tuán)董事長(zhǎng)陳建華和溫州跳跳魚鞋業(yè)有限公司董事長(zhǎng)潘恩考一起，對(duì)導(dǎo)致中小企業(yè)生存困境的原因進(jìn)行了深度剖析。周德文是溫州資本的代言人，多年來(lái)一直呼吁要為民間資本提供公平、開放的市場(chǎng)環(huán)境；徐曉萍教授對(duì)于中小企業(yè)融資與公司金融深有研究；陳建華開創(chuàng)的農(nóng)村連鎖商貿(mào)服務(wù)業(yè)態(tài)“好立方模式”是浙江企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的典范；潘恩考從做外貿(mào)轉(zhuǎn)型到專注品牌經(jīng)營(yíng)，堪稱溫州企業(yè)轉(zhuǎn)型樣本。

　　倒閉潮——誰(shuí)導(dǎo)致中小企業(yè)融資難？

　　一個(gè)月之內(nèi)溫州幾家知名企業(yè)接連倒閉，三旗集團(tuán)、波特曼、江南皮革等皆遭遇了資金鏈斷裂死結(jié)。正規(guī)的銀行融資渠道在宏觀信貸緊縮時(shí)期對(duì)中小企業(yè)是“此路不通”的。寧波一位制造業(yè)企業(yè)主就說(shuō)，眼下從銀行獲得貸款幾乎不可能，即使通過(guò)銀行融資， “貸一存二 ”的運(yùn)作方式也使年利率達(dá)到了10%，再加上繁瑣的手續(xù)與復(fù)雜的流程，根本無(wú)法滿足企業(yè)急切的資金需求。因此，民間借貸成了企業(yè)在生死掙扎邊緣唯一的救命稻草。然而，周德文稱，溫州民間借貸利率已經(jīng)超過(guò)歷史最高值，長(zhǎng)期利率一般在月息 30%至40%左右，一個(gè)月以內(nèi)的短期民間借貸利率甚至達(dá)到 80%至100%，有的甚至為150%。而據(jù)工信部運(yùn)行監(jiān)測(cè)協(xié)調(diào)局副局長(zhǎng)黃利斌透露的數(shù)據(jù)，2011年上半年我國(guó)中小企業(yè)整體利潤(rùn)率不到3%。處于灰色地帶的民間借貸對(duì)于中小企業(yè)而言，也無(wú)疑是飲鴆止渴。

　　銀行貸款難以獲得，民間借貸又難以承受，中小企業(yè)為何屢遭資金難題？

　　周德文：在帶有計(jì)劃管制色彩的經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)融資難的主因是合法有效的資金不足。當(dāng)前的貨幣政策偏向于使用數(shù)量手段而非價(jià)格手段去解決問題，央行2011年數(shù)次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，減少了銀行的可貸資金，而在有限的資金配給中，國(guó)企和地方政府融資平臺(tái)肯定處于優(yōu)先位置，就相當(dāng)于直接砍掉了中小企業(yè)的資金來(lái)源。宏觀緊縮打破了資本市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)平衡，使民間游資的價(jià)格迅速上升，民間資本市場(chǎng)畸形化發(fā)展。許多擔(dān)保公司、咨詢公司等機(jī)構(gòu)和人員充當(dāng)金融捐客，這些利益鏈條也阻礙了企業(yè)的正常融資。

　　徐曉萍：現(xiàn)行針對(duì)中小企業(yè)資金難的解決方案都是治標(biāo)不治本的，比如財(cái)政補(bǔ)貼往往不是普惠的，許多處于創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)還是得不到幫助；小額貸款公司難成氣候，由于沒有吸納存款的資質(zhì)，向銀行借貸時(shí)不屬于同業(yè)拆借，融資金額也有限制，融資成本高總額少。銀行推出的一些創(chuàng)新金融工具，也是針對(duì)已經(jīng)成型或者含有技術(shù)壁壘的企業(yè)，服務(wù)、貿(mào)易類、低端制造業(yè)很難獲得。

　　陳建華：我認(rèn)為企業(yè)偏離主業(yè)和管理能力不足是主要原因。有些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，企業(yè)家沒有信心加大投入，就想改行、轉(zhuǎn)型，這意味著重新組建人財(cái)物供產(chǎn)銷，其實(shí)難度更大。有些企業(yè)利用主業(yè)借貸資金投到房地產(chǎn)、礦產(chǎn)等高利潤(rùn)領(lǐng)域，但是不可控因素很多，資金緊縮時(shí)就非常危險(xiǎn)。此外，現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越公開透明，企業(yè)拼的不再是膽大、投機(jī)，而是真正的實(shí)力，這其中很大一部分是企業(yè)管理的軟實(shí)力。規(guī)范、科學(xué)的管理正是許多中小企業(yè)所欠缺的。

　　潘恩考：銀行太注重廠房、土地等實(shí)物抵押，不認(rèn)可產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)、品牌和渠道網(wǎng)絡(luò)這些無(wú)形資產(chǎn)，這使得許多有發(fā)展?jié)摿Φ男∑髽I(yè)很難得到銀行資金支持。

　　該如何破解資金瓶頸？

　　周德文：一方面要減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，包括給企業(yè)減稅，對(duì)中小企業(yè)實(shí)施定向?qū)捤傻膸头稣撸⑷珖?guó)性的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)來(lái)整合資源、幫助中小企業(yè)；另一方面就是金融體系要開放、要改革，促進(jìn)民間資本直接進(jìn)入金融領(lǐng)域，并加快完善債券、股權(quán)市場(chǎng)。

　　徐曉萍：我們應(yīng)該在金融制度上有所創(chuàng)新。在《民法》、《合同法》等法律條款范圍內(nèi)，民間借貸行為是能夠管理的，還應(yīng)該明確企業(yè)和個(gè)人開展借貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻和操作流程，促使民間借貸陽(yáng)光化。另外，當(dāng)前依據(jù)是否超過(guò)基準(zhǔn)利率的4倍來(lái)界定合法借貸和高利貸，但我認(rèn)為依據(jù)資金的使用和回收行為等來(lái)界定更加合適，利率則應(yīng)該市場(chǎng)化。我們還可以參照新加坡的銀行牌照分級(jí)制度，真正對(duì)民營(yíng)資本開放金融業(yè)，不同牌照對(duì)應(yīng)不同的吸納存款權(quán)限，以此來(lái)保障金融系統(tǒng)安全。

　　陳建華：無(wú)論是國(guó)家宏觀調(diào)控還是外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，都不是針對(duì)某一個(gè)行業(yè)、某一個(gè)公司。大環(huán)境對(duì)于大家是相同的，企業(yè)應(yīng)該提高自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。其實(shí)，銀行和政府很清楚企業(yè)的發(fā)展情況，當(dāng)國(guó)家給企業(yè)的借貸總量減少時(shí)，銀行一定會(huì)保留優(yōu)質(zhì)客戶。企業(yè)應(yīng)該自問，是否有長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否有益于社會(huì)，是否可持續(xù)發(fā)展。中小企業(yè)尤其是家族企業(yè)，更要注重科學(xué)化管理。