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[推薦]掃描中小企業(yè)危局背后的毒瘤 -廈門獵頭

(作者: www.egrrc.com 來(lái)源:美域高獵頭  采編:精英  更新時(shí)間:2012/1/5 16:52:24 共有1212人次瀏覽)
中小企業(yè)生存難的問題由來(lái)已久,在每一輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)中都首當(dāng)其沖,2011年中這一問題更是引發(fā)了空前的關(guān)注和討論。從倒閉潮到停工潮、跑路潮,一波波危機(jī)的演進(jìn),逐層呈現(xiàn)了中小企業(yè)從融資渠道狹窄到生存空間逼仄、經(jīng)營(yíng)模式危機(jī)等多重問題,牽扯出的是對(duì)金融體系、政策環(huán)境、企業(yè)家素質(zhì)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的多重反思。

  近期,《世界經(jīng)理人》與溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)中小企業(yè)融資研究中心主任徐曉萍教授、浙江南大環(huán)保科技集團(tuán)董事長(zhǎng)陳建華和溫州跳跳魚鞋業(yè)有限公司董事長(zhǎng)潘恩考一起,對(duì)導(dǎo)致中小企業(yè)生存困境的原因進(jìn)行了深度剖析。周德文是溫州資本的代言人,多年來(lái)一直呼吁要為民間資本提供公平、開放的市場(chǎng)環(huán)境;徐曉萍教授對(duì)于中小企業(yè)融資與公司金融深有研究;陳建華開創(chuàng)的農(nóng)村連鎖商貿(mào)服務(wù)業(yè)態(tài)“好立方模式”是浙江企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的典范;潘恩考從做外貿(mào)轉(zhuǎn)型到專注品牌經(jīng)營(yíng),堪稱溫州企業(yè)轉(zhuǎn)型樣本。

  倒閉潮——誰(shuí)導(dǎo)致中小企業(yè)融資難?

  一個(gè)月之內(nèi)溫州幾家知名企業(yè)接連倒閉,三旗集團(tuán)、波特曼、江南皮革等皆遭遇了資金鏈斷裂死結(jié)。正規(guī)的銀行融資渠道在宏觀信貸緊縮時(shí)期對(duì)中小企業(yè)是“此路不通”的。寧波一位制造業(yè)企業(yè)主就說(shuō),眼下從銀行獲得貸款幾乎不可能,即使通過(guò)銀行融資, “貸一存二 ”的運(yùn)作方式也使年利率達(dá)到了10%,再加上繁瑣的手續(xù)與復(fù)雜的流程,根本無(wú)法滿足企業(yè)急切的資金需求。因此,民間借貸成了企業(yè)在生死掙扎邊緣唯一的救命稻草。然而,周德文稱,溫州民間借貸利率已經(jīng)超過(guò)歷史最高值,長(zhǎng)期利率一般在月息 30%至40%左右,一個(gè)月以內(nèi)的短期民間借貸利率甚至達(dá)到 80%至100%,有的甚至為150%。而據(jù)工信部運(yùn)行監(jiān)測(cè)協(xié)調(diào)局副局長(zhǎng)黃利斌透露的數(shù)據(jù),2011年上半年我國(guó)中小企業(yè)整體利潤(rùn)率不到3%。處于灰色地帶的民間借貸對(duì)于中小企業(yè)而言,也無(wú)疑是飲鴆止渴。

  銀行貸款難以獲得,民間借貸又難以承受,中小企業(yè)為何屢遭資金難題?

  周德文:在帶有計(jì)劃管制色彩的經(jīng)濟(jì)體制下,企業(yè)融資難的主因是合法有效的資金不足。當(dāng)前的貨幣政策偏向于使用數(shù)量手段而非價(jià)格手段去解決問題,央行2011年數(shù)次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,減少了銀行的可貸資金,而在有限的資金配給中,國(guó)企和地方政府融資平臺(tái)肯定處于優(yōu)先位置,就相當(dāng)于直接砍掉了中小企業(yè)的資金來(lái)源。宏觀緊縮打破了資本市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)平衡,使民間游資的價(jià)格迅速上升,民間資本市場(chǎng)畸形化發(fā)展。許多擔(dān)保公司、咨詢公司等機(jī)構(gòu)和人員充當(dāng)金融捐客,這些利益鏈條也阻礙了企業(yè)的正常融資。

  徐曉萍:現(xiàn)行針對(duì)中小企業(yè)資金難的解決方案都是治標(biāo)不治本的,比如財(cái)政補(bǔ)貼往往不是普惠的,許多處于創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)還是得不到幫助;小額貸款公司難成氣候,由于沒有吸納存款的資質(zhì),向銀行借貸時(shí)不屬于同業(yè)拆借,融資金額也有限制,融資成本高總額少。銀行推出的一些創(chuàng)新金融工具,也是針對(duì)已經(jīng)成型或者含有技術(shù)壁壘的企業(yè),服務(wù)、貿(mào)易類、低端制造業(yè)很難獲得。

  陳建華:我認(rèn)為企業(yè)偏離主業(yè)和管理能力不足是主要原因。有些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,企業(yè)家沒有信心加大投入,就想改行、轉(zhuǎn)型,這意味著重新組建人財(cái)物供產(chǎn)銷,其實(shí)難度更大。有些企業(yè)利用主業(yè)借貸資金投到房地產(chǎn)、礦產(chǎn)等高利潤(rùn)領(lǐng)域,但是不可控因素很多,資金緊縮時(shí)就非常危險(xiǎn)。此外,現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越公開透明,企業(yè)拼的不再是膽大、投機(jī),而是真正的實(shí)力,這其中很大一部分是企業(yè)管理的軟實(shí)力。規(guī)范、科學(xué)的管理正是許多中小企業(yè)所欠缺的。

  潘恩考:銀行太注重廠房、土地等實(shí)物抵押,不認(rèn)可產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)、品牌和渠道網(wǎng)絡(luò)這些無(wú)形資產(chǎn),這使得許多有發(fā)展?jié)摿Φ男∑髽I(yè)很難得到銀行資金支持。

  該如何破解資金瓶頸?

  周德文:一方面要減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),包括給企業(yè)減稅,對(duì)中小企業(yè)實(shí)施定向?qū)捤傻膸头稣撸⑷珖?guó)性的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)來(lái)整合資源、幫助中小企業(yè);另一方面就是金融體系要開放、要改革,促進(jìn)民間資本直接進(jìn)入金融領(lǐng)域,并加快完善債券、股權(quán)市場(chǎng)。

  徐曉萍:我們應(yīng)該在金融制度上有所創(chuàng)新。在《民法》、《合同法》等法律條款范圍內(nèi),民間借貸行為是能夠管理的,還應(yīng)該明確企業(yè)和個(gè)人開展借貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻和操作流程,促使民間借貸陽(yáng)光化。另外,當(dāng)前依據(jù)是否超過(guò)基準(zhǔn)利率的4倍來(lái)界定合法借貸和高利貸,但我認(rèn)為依據(jù)資金的使用和回收行為等來(lái)界定更加合適,利率則應(yīng)該市場(chǎng)化。我們還可以參照新加坡的銀行牌照分級(jí)制度,真正對(duì)民營(yíng)資本開放金融業(yè),不同牌照對(duì)應(yīng)不同的吸納存款權(quán)限,以此來(lái)保障金融系統(tǒng)安全。

  陳建華:無(wú)論是國(guó)家宏觀調(diào)控還是外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化,都不是針對(duì)某一個(gè)行業(yè)、某一個(gè)公司。大環(huán)境對(duì)于大家是相同的,企業(yè)應(yīng)該提高自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。其實(shí),銀行和政府很清楚企業(yè)的發(fā)展情況,當(dāng)國(guó)家給企業(yè)的借貸總量減少時(shí),銀行一定會(huì)保留優(yōu)質(zhì)客戶。企業(yè)應(yīng)該自問,是否有長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃,經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否有益于社會(huì),是否可持續(xù)發(fā)展。中小企業(yè)尤其是家族企業(yè),更要注重科學(xué)化管理。



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