1月14日，英國(guó)政府正式宣布了一項(xiàng)數(shù)十年來(lái)****規(guī)模的養(yǎng)老金制度改革計(jì)劃，改革計(jì)劃大大簡(jiǎn)化了英國(guó)國(guó)家養(yǎng)老金制度，增加了發(fā)放養(yǎng)老金的額度，但發(fā)放年齡也隨之提高。
英老人靠國(guó)家養(yǎng)老金生活
新的英國(guó)養(yǎng)老金制度將現(xiàn)有的兩部分國(guó)家養(yǎng)老金(基本養(yǎng)老金與輔助養(yǎng)老金)合二為一。凡是有權(quán)領(lǐng)取國(guó)家養(yǎng)老金的退休老人將從2017年4月起每周可領(lǐng)取144英鎊。按照現(xiàn)行法律，除北愛(ài)爾蘭以外的英國(guó)居民都可在達(dá)到退休年齡后每周領(lǐng)取107.45英鎊的基本養(yǎng)老金。由于在職期間繳納的國(guó)民保險(xiǎn)費(fèi)方式不同，國(guó)民還可通過(guò)輔助養(yǎng)老金將國(guó)家養(yǎng)老金增加到142.70英鎊。
英國(guó)是世界上最早嘗試建立社會(huì)保障和建立福利制度的國(guó)家。這與英國(guó)的親緣關(guān)系和社會(huì)文化有著密切的關(guān)系。在英國(guó)，家長(zhǎng)往往比較重視培養(yǎng)子女的獨(dú)立能力，年滿(mǎn)18歲的青年會(huì)紛紛離開(kāi)父母，不愿再與父母同住一個(gè)屋檐下。
隨著年齡的增長(zhǎng)，父母也漸漸衰老，成年子女已經(jīng)獨(dú)立門(mén)戶(hù)，與父母之間的物質(zhì)關(guān)系也越來(lái)越疏遠(yuǎn)，因此越來(lái)越多的空巢家庭出現(xiàn)了。無(wú)法與子女共同生活的老人在退休后，不得不依靠國(guó)家養(yǎng)老金。
家住倫敦東區(qū)的杰佛森最近剛剛過(guò)完70歲的生日，他向筆者透露：“兩個(gè)女兒和一個(gè)兒子通常只在圣誕節(jié)的時(shí)候與他團(tuán)聚。因?yàn)樗麄冏〉暮苓h(yuǎn)，一個(gè)女兒住在蘇格蘭。每個(gè)月有養(yǎng)老金足夠自己生活，而且我也有自己的打算。如果哪天不能走了，我就把房子賣(mài)掉去養(yǎng)老院住。”
早在1908年，英國(guó)就制定了《養(yǎng)老金法案》。該法案規(guī)定只有70歲以上的守法老年人才可以領(lǐng)取。凡是懶于工作、不承擔(dān)家庭責(zé)任、曾經(jīng)被救濟(jì)院救濟(jì)、在10年以?xún)?nèi)犯過(guò)罪的人，一律無(wú)法享受養(yǎng)老金。
到了1925年，《老年補(bǔ)助養(yǎng)老金法案》出臺(tái)，養(yǎng)老金制度有所改變，規(guī)定不再像以前那樣苛刻。它是一種針對(duì)老年人、寡婦和孤兒的年金保險(xiǎn)制度，凡是65歲以上的男子和60歲以上的婦女只要符合條件均可享受這一福利。
二戰(zhàn)結(jié)束后，英國(guó)在原有社會(huì)保障和福利的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步實(shí)行“福利國(guó)家的社會(huì)福利制度”，對(duì)于老年人的生活保障、健康維護(hù)、公共救助和社會(huì)服務(wù)增加了新的內(nèi)容。
實(shí)際上直到1966年11月，養(yǎng)老金才逐漸成為英國(guó)公民應(yīng)該享受的法定權(quán)利。凡是達(dá)到法定領(lǐng)取退休金年齡的公民，不論是否有資格享受養(yǎng)老金，只要每周收入達(dá)不到規(guī)定的生活保障水平，一律由補(bǔ)充養(yǎng)老金補(bǔ)齊到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。
1998年以前英國(guó)的公共養(yǎng)老金為強(qiáng)制性制度，由第一層——基礎(chǔ)養(yǎng)老金、第二層——國(guó)家收入關(guān)聯(lián)養(yǎng)老金制度、第三層——個(gè)人養(yǎng)老金組成。
在20世紀(jì)80年代撒切爾政府執(zhí)政時(shí)期公共養(yǎng)老金不斷被削減。于是，公共養(yǎng)老金的低支付水平引起老人貧困成為了人們最關(guān)心的事情。
1999年，通過(guò)養(yǎng)老金改革，國(guó)家收入關(guān)聯(lián)養(yǎng)老金制度被第二國(guó)家養(yǎng)老金制度所代替。這在一定程度上確保了低收入層的公共養(yǎng)老金支付水平。
為養(yǎng)老金英國(guó)人將延遲退休
2012年圣誕節(jié)前夕，據(jù)英國(guó)媒體報(bào)道，英國(guó)一個(gè)慈善組織調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每年入冬后，該國(guó)有數(shù)以千計(jì)的退休老人舍不得開(kāi)暖氣而病倒甚至病故，造成這一現(xiàn)象的原因主要是老人的住房保溫狀況差，近年來(lái)取暖費(fèi)逐年上漲，迫使許多靠退休金度日的老人盡量少開(kāi)暖氣省錢(qián)。英國(guó)國(guó)民醫(yī)療保健系統(tǒng)(NHS)用于治療這類(lèi)“凍病”患者的花費(fèi)超過(guò)13.6億英鎊(約合人民幣136億元)。這一問(wèn)題的根源就是英國(guó)越來(lái)越嚴(yán)峻的人口老齡化形勢(shì)。
近十年來(lái)，英國(guó)人口老齡化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，國(guó)家養(yǎng)老金也越來(lái)越不堪重負(fù)。英國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局預(yù)計(jì)，1985年至2010年之間，英國(guó)65歲及以上的老年人口增加了170萬(wàn)。目前英國(guó)有約1050萬(wàn)老年人。
統(tǒng)計(jì)局預(yù)計(jì)，到了2035年，英國(guó)的老年人口數(shù)量將為1700萬(wàn)，相當(dāng)于人口總數(shù)的23%。到2050年，退休人員與就業(yè)人員的比率將達(dá)到1∶2，這個(gè)數(shù)字告訴預(yù)示著每個(gè)英國(guó)上班族平均要養(yǎng)活兩名退休者。政府和國(guó)家不得不依靠稅收來(lái)實(shí)現(xiàn)這一巨大的財(cái)政黑洞。
在這次公布的養(yǎng)老金改革計(jì)劃中，英國(guó)政府宣布，計(jì)劃在2020年將工作者領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡提升至66歲，并在2026年至2028年間進(jìn)一步提升至67歲。國(guó)民繳納保險(xiǎn)的年限也從原來(lái)的30年增加至35年。若按照這個(gè)提高養(yǎng)老金的最低年齡標(biāo)準(zhǔn)推算，年滿(mǎn)33周歲的工作者或許到73歲才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，而今年剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)生只能工作到77歲才有資格領(lǐng)取養(yǎng)老金。
因此，不少英國(guó)民眾不得不延長(zhǎng)自己的工作年限。根據(jù)英國(guó)退休收入專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)MGM Advantage早前所作的一份民意調(diào)查顯示，有三分之一年齡55歲以上的在職者表示，他們將推遲自己的退休計(jì)劃。這樣一個(gè)數(shù)百萬(wàn)的群體選擇繼續(xù)苦干幾年。
已到退休年齡的理查告訴筆者：“我延長(zhǎng)了自己的工作年限，只是希望自己的養(yǎng)老金價(jià)(1693.10,-0.10,-0.01%)值能夠有所回升”。對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，這絕非自己的心甘情愿，而是迫不得已。
全職太太養(yǎng)老金大幅增加
就目前英國(guó)的養(yǎng)老金制度和當(dāng)前的英國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)看，并不能讓所有英國(guó)老人過(guò)上富裕的晚年生活；但英國(guó)政府正在努力改善退休者的生活水平。
與以前養(yǎng)老金發(fā)放受益人不同的是，這次養(yǎng)老金制度改革重點(diǎn)在個(gè)體勞動(dòng)者和女性工作者身。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，全英國(guó)有近420萬(wàn)人為個(gè)體勞動(dòng)者。在現(xiàn)有制度下，個(gè)體勞動(dòng)者繳納國(guó)民保險(xiǎn)費(fèi)往往沒(méi)有規(guī)律，不能享受?chē)?guó)家輔助養(yǎng)老金，他們退休后比公司雇傭工作者所享受的養(yǎng)老金要少得多。
與此同時(shí)，女性工作者如果中斷事業(yè)選擇生子或照顧家庭，不交國(guó)民保險(xiǎn)費(fèi)，根據(jù)現(xiàn)行制度他們拿不到最高額度的政府養(yǎng)老金。英國(guó)女性退休者平均能夠獲得9100英鎊的政府養(yǎng)老金，男性退休者平均可以拿到5.28萬(wàn)英鎊政府養(yǎng)老金。
根據(jù)新的養(yǎng)老金制度改革計(jì)劃，以后全職太太在養(yǎng)老金方面不會(huì)損失太多。如今有300萬(wàn)女性每周只能領(lǐng)取80英鎊的養(yǎng)老金，而在新的養(yǎng)老金計(jì)劃下將有75萬(wàn)女性每周至少可多領(lǐng)取9英鎊的養(yǎng)老金。
與此同時(shí)，英國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局今年年初也出人意料地宣布不改變以零售價(jià)格指數(shù)作為官方通貨膨脹率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的決定，這足以讓英國(guó)老年人松了口氣。換句話(huà)說(shuō)，目前英國(guó)民眾的養(yǎng)老金、退休金增幅仍然與每年支付的水、電、煤氣費(fèi)和公共交通票價(jià)的增幅掛鉤，這一決定的出臺(tái)暫不會(huì)給退休者的日常生活造成任何負(fù)面影響。
除了政府延長(zhǎng)國(guó)民的工作年限和繳納國(guó)民保險(xiǎn)時(shí)間外，也有不少人專(zhuān)門(mén)在不景氣的經(jīng)濟(jì)“寒冬”中加大個(gè)人養(yǎng)老投資，這是英國(guó)民眾養(yǎng)老金來(lái)源的另一大部分。
在怡安咨詢(xún)公司進(jìn)行的調(diào)查中，筆者發(fā)現(xiàn)五分之一的就職人員承認(rèn)，經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)他們每月增加了自己養(yǎng)老金的繳費(fèi)金額。
早前英國(guó)為養(yǎng)老而儲(chǔ)蓄的人很少，按照英國(guó)就業(yè)與養(yǎng)老金部的2006年度報(bào)告，大約有700萬(wàn)英國(guó)人因儲(chǔ)蓄不足在年老之時(shí)面臨困境。目前的私人養(yǎng)老金主要向眾多中小企業(yè)，包括大量個(gè)體工商業(yè)者、自謀職業(yè)和非常規(guī)就業(yè)者提供，目前有超過(guò)290萬(wàn)人加入了包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和個(gè)人壽險(xiǎn)在內(nèi)的個(gè)人養(yǎng)老投資計(jì)劃。
今年剛參加工作的馬克思雖然只有25歲，但他決定為自己的老年生活提前投資。按照有關(guān)規(guī)定，馬克思每個(gè)月只需交納96英鎊，即可在65歲退休之時(shí)，得到10萬(wàn)英鎊的回報(bào)；而如果每個(gè)月的投資為479英鎊，他即可得到50萬(wàn)英鎊。
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