| [推薦]對(duì)話(huà)李煥香：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)沒(méi)有改變-廈門(mén)獵頭公司美域高 |
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| （作者: www.egrrc.com 來(lái)源:新華網(wǎng) 采編:精英獵頭 更新時(shí)間:2016/8/9 9:45:30 共有978人次瀏覽） |
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2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的一年，數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)信貸交易規(guī)模全年接近1萬(wàn)億元。在解決中小企業(yè)融資難、提高資金周轉(zhuǎn)效率、撬動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，良莠不齊的發(fā)展現(xiàn)狀也讓網(wǎng)貸行業(yè)飽受質(zhì)疑�！叭魏涡袠I(yè)在發(fā)展壯大的過(guò)程中都不可避免地會(huì)有負(fù)面事件發(fā)生，但總體說(shuō)來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)不會(huì)改變，我們對(duì)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展信心不變”。網(wǎng)信理財(cái)董事長(zhǎng)李煥香在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)坦言。
中小微企業(yè)融資缺口有幾十萬(wàn)億級(jí)規(guī)模
《華夏時(shí)報(bào)》：目前互聯(lián)網(wǎng)金融公司和產(chǎn)品層出不窮，你怎樣看待這種發(fā)展勢(shì)頭？
李煥香：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的多樣與靈活，對(duì)于解決中小企業(yè)融資難以及普通百姓的投資渠道過(guò)于單一等問(wèn)題有好處，多了這些選擇，有利于促進(jìn)利率市場(chǎng)化，這也是金融創(chuàng)新的趨勢(shì)，是平臺(tái)提高競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。
2014年網(wǎng)貸交易規(guī)模是3000多億，2015年交易規(guī)模近萬(wàn)億元，行業(yè)發(fā)展較快，但這和整個(gè)中小企業(yè)資金需求相比仍有巨大缺口。有統(tǒng)計(jì)表明，我國(guó)中小企業(yè)近7000萬(wàn)家，中小企業(yè)對(duì)拉動(dòng)就業(yè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但是很多中小企業(yè)壽命卻往往不到三年，融資難是其中一個(gè)重要原因；居高不下的上市門(mén)檻和銀行授信門(mén)檻將很多中小企業(yè)拒之門(mén)外，中小企業(yè)難以通過(guò)傳統(tǒng)金融渠道獲得支持，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)恰恰為這些企業(yè)打開(kāi)了一扇窗。
未來(lái)，中小微企業(yè)的融資需求缺口在幾十萬(wàn)億級(jí)規(guī)模，同時(shí)老百姓的投資渠道還不夠暢通，這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了巨大的發(fā)展空間。
“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”理念的提出，會(huì)涌現(xiàn)更多的中小企業(yè)，這些新生企業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)的信息連接優(yōu)勢(shì)，通過(guò)股權(quán)眾籌、P2P債權(quán)融資等方式得到資金支持。
創(chuàng)新產(chǎn)融發(fā)展模式
《華夏時(shí)報(bào)》：在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向上，有專(zhuān)注于產(chǎn)業(yè)鏈金融的平臺(tái)，也有專(zhuān)注于消費(fèi)金融的平臺(tái)，你們的業(yè)務(wù)方向是怎么選擇的？
李煥香： 網(wǎng)信理財(cái)在資產(chǎn)端開(kāi)發(fā)上主推產(chǎn)融模式。傾向于選擇行業(yè)或區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)的、有影響力的核心企業(yè)，與之建立資本層面的戰(zhàn)略合作，一方面服務(wù)于以核心企業(yè)為中心的上下游中小企業(yè)，也會(huì)為核心企業(yè)設(shè)計(jì)定制化的金融產(chǎn)品；另一方面，網(wǎng)信理財(cái)還將合作企業(yè)的員工以及終端商品的消費(fèi)者轉(zhuǎn)化為投資消費(fèi)用戶(hù)，這個(gè)模式可以說(shuō)是產(chǎn)業(yè)鏈金融的進(jìn)一步創(chuàng)新。
消費(fèi)金融是一種新的消費(fèi)理念，也是未來(lái)消費(fèi)升級(jí)的主要渠道之一，網(wǎng)信理財(cái)也有意抓住這個(gè)機(jī)遇與和市場(chǎng)，在不同消費(fèi)場(chǎng)景為多樣的客戶(hù)群體提供金融服務(wù)，提升互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代消費(fèi)者的生活體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和金融完美結(jié)合。目前我們已經(jīng)為幾百萬(wàn)投資客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了十幾億元的收益。未來(lái)我們將著力打造與場(chǎng)景結(jié)合的消費(fèi)、支付、融資的個(gè)人平臺(tái)，為客戶(hù)群體提供投資、融資、消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域的一站式服務(wù)體驗(yàn)。
《華夏時(shí)報(bào)》：能否舉個(gè)比較有特點(diǎn)的產(chǎn)融模式案例？
李煥香：以網(wǎng)信理財(cái)與國(guó)內(nèi)某個(gè)大型果汁企業(yè)合作為例吧。每年春節(jié)前都是銷(xiāo)售果汁飲料的旺季，也是果汁企業(yè)下游經(jīng)銷(xiāo)商最繁忙、沖業(yè)績(jī)的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候?qū)Y金的需求量增大，并且周轉(zhuǎn)很快。我們接觸的多個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商都說(shuō)過(guò)，這個(gè)時(shí)期，除了要墊付自己的全部資金，周?chē)H戚朋友也借個(gè)遍，甚至還會(huì)借短期高利貸，大量的墊付資金及利息成本降低了經(jīng)銷(xiāo)商的經(jīng)營(yíng)效率，也制約產(chǎn)業(yè)鏈的流動(dòng)性，是一個(gè)長(zhǎng)期存在的難題。
在我們和這個(gè)果汁企業(yè)建立合作成立了產(chǎn)業(yè)金融公司后，這種局面發(fā)生了巨大改變。我們對(duì)其產(chǎn)業(yè)鏈條上下游的經(jīng)銷(xiāo)商、供應(yīng)商、運(yùn)輸企業(yè)等小微企業(yè)進(jìn)行融資支持，并以產(chǎn)業(yè)鏈條間的互相支付來(lái)作為融資保障，最快的放款速度達(dá)到24小時(shí)以?xún)?nèi)。有了這些資金支持，這些中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度加快，產(chǎn)業(yè)鏈流動(dòng)性也隨之加快，一個(gè)良性循環(huán)模式就彰顯出來(lái)了。
這種合作模式的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在于，我們從該企業(yè)ERP（企業(yè)資源計(jì)劃）中可以獲知其產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的進(jìn)貨量、倉(cāng)儲(chǔ)、付款、信用等各種真實(shí)的經(jīng)營(yíng)信息，這既是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù)，又是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)還款意愿的一種制約和督促，從而很大程度地降低了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這個(gè)企業(yè)的員工、產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)員工、以及果汁產(chǎn)品的消費(fèi)者，在這個(gè)過(guò)程中轉(zhuǎn)化為網(wǎng)信理財(cái)?shù)耐顿Y用戶(hù)，大大減少了在市場(chǎng)中的獲客成本。
《華夏時(shí)報(bào)》：什么原因促使我們選擇這種產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展模式？
李煥香：這其實(shí)是我們經(jīng)過(guò)了多年探索，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，也嘗試了深刻教訓(xùn)后建立起來(lái)的體系。集團(tuán)十多年來(lái)一直著力為中小企業(yè)服務(wù)，積累了大量的客戶(hù)、人才和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，又在2011年結(jié)合當(dāng)時(shí)形勢(shì)確定了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)略�；诖饲暗慕鹑诮�(jīng)驗(yàn)和客戶(hù)資源，我們?cè)趯?shí)踐中探索出了產(chǎn)融結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，隨著合作的大企業(yè)越來(lái)越多，經(jīng)驗(yàn)越來(lái)越豐富，這種模式的脈絡(luò)也越來(lái)越清晰，這也讓我們不必花費(fèi)更多精力在市場(chǎng)環(huán)境中廣泛撒網(wǎng)，而是專(zhuān)注于做自己擅長(zhǎng)的產(chǎn)融結(jié)合，從而在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中迅速發(fā)展，并躋身行業(yè)前列。
另外，這個(gè)產(chǎn)業(yè)金融模式，作為一個(gè)創(chuàng)新案例也納入了發(fā)改委編寫(xiě)、中共中央黨校出版社出版的《大融合，大變革——國(guó)務(wù)院關(guān)于積極“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)解讀》一書(shū)。這種模式下，能夠幫助中小微企業(yè)提升資金流轉(zhuǎn)效率2-3倍，網(wǎng)信理財(cái)和這些客戶(hù)是在“雙贏”的情況下共同實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有顛覆傳統(tǒng)金融
《華夏時(shí)報(bào)》：有人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)金融的，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)信理財(cái)是如何防范和把控的？
李煥香：風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)至關(guān)重要的一個(gè)內(nèi)容。我們主打的是前面介紹的產(chǎn)融結(jié)合模式的產(chǎn)品，這種模式是用一家實(shí)力很強(qiáng)的核心企業(yè)的信用支撐，來(lái)完成對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上多個(gè)中小微型企業(yè)的融資授信支持。這種模式的安全性我在前面的案例中也講過(guò)，ERP的數(shù)據(jù)及產(chǎn)業(yè)鏈中的合作關(guān)系產(chǎn)生的制約和督促，都****限度地降低了風(fēng)險(xiǎn)。
為了對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，網(wǎng)信理財(cái)對(duì)核心企業(yè)設(shè)置了較高的準(zhǔn)入門(mén)檻，并創(chuàng)新性地實(shí)行了打分卡機(jī)制，從貸前到貸中，再到貸后，設(shè)立了獨(dú)立的風(fēng)控體系。在客戶(hù)篩選方面，借款人信息必須達(dá)到網(wǎng)信理財(cái)制定的條件，如成立時(shí)間、營(yíng)業(yè)規(guī)模等，且借款人信息需經(jīng)過(guò)三重風(fēng)險(xiǎn)把控措施進(jìn)行審查。此外，網(wǎng)信理財(cái)也建立了完善的貸后管理制度，建立數(shù)據(jù)分析預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸后數(shù)據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行A、B、C信用評(píng)級(jí)，確保資金的到期安全性，很多都是行業(yè)內(nèi)很創(chuàng)新很領(lǐng)先的舉措。
《華夏時(shí)報(bào)》：互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融是怎么樣的一種關(guān)系？
李煥香：互聯(lián)網(wǎng)金融主要是借助互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具有更高的參與度，更低的成本，更便捷的操作。互聯(lián)網(wǎng)金融是用互聯(lián)網(wǎng)的思維和方法來(lái)改變金融的服務(wù)模式，可以說(shuō)是傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充和協(xié)同，并沒(méi)有顛覆傳統(tǒng)金融，也可以說(shuō)目前沒(méi)有這個(gè)實(shí)力；互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍然是金融，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析解決信息和信用問(wèn)題，為中小微實(shí)體企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供更便捷更有針對(duì)性的特色服務(wù)和更多樣化的產(chǎn)品，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融將互為補(bǔ)充、在競(jìng)合中發(fā)展并最終融合，推動(dòng)金融業(yè)更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)與廣大投資者。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)不變
《華夏時(shí)報(bào)》：對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的非議一直不斷，如何面對(duì)這些非議，樹(shù)立人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信心？
李煥香：中央對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一直是支持和肯定的，任何行業(yè)在發(fā)展壯大的過(guò)程中都不可避免地會(huì)有負(fù)面事件發(fā)生。這些事情也有一定的積極意義，一方面推動(dòng)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，另一方面也推動(dòng)行業(yè)自律，有這些前車(chē)之鑒，企業(yè)應(yīng)該在風(fēng)控和合規(guī)方面更下功夫，共同推動(dòng)行業(yè)發(fā)展進(jìn)步�？傮w說(shuō)來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)不會(huì)改變，我對(duì)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展信心不變。
《華夏時(shí)報(bào)》：有這樣一種說(shuō)法，到網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款的企業(yè)都是被銀行拒之門(mén)外的企業(yè)，你認(rèn)同這個(gè)說(shuō)法嗎？
李煥香：這肯定是一種誤區(qū)。企業(yè)到網(wǎng)貸平臺(tái)融資是一種融資結(jié)構(gòu)的安排，在現(xiàn)實(shí)中，不是所有優(yōu)質(zhì)的企業(yè)都能在銀行第一時(shí)間獲得融資，哪怕這些企業(yè)很多在銀行也有授信；而互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)滿(mǎn)足了企業(yè)對(duì)效率的要求，比如臨時(shí)性的融資需求。
我們服務(wù)的融資客戶(hù)既有中小企業(yè)，也有大型集團(tuán)公司、上市公司，這些企業(yè)很多在銀行有授信，他們選擇網(wǎng)貸來(lái)滿(mǎn)足其臨時(shí)性的融資需求，同時(shí)用傳統(tǒng)金融的低融資成本攤薄企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資成本，這樣可以方便靈活地提高企業(yè)資金使用周轉(zhuǎn)效率。
互聯(lián)網(wǎng)是一種工具、技術(shù)和思維，金融是核心，二者可以很好地結(jié)合。相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融更加注重用戶(hù)體驗(yàn)，并在不斷優(yōu)化服務(wù)，這是一種社會(huì)的進(jìn)步，也是未來(lái)發(fā)展的方向。
《華夏時(shí)報(bào)》：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》已經(jīng)公布，你如何看待這個(gè)意見(jiàn)，其將會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響？
李煥香：征求意見(jiàn)的公布，是對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)合法地位的確立和認(rèn)可，為行業(yè)發(fā)展指明了方向，有利于鼓勵(lì)和規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在現(xiàn)階段對(duì)解決企業(yè)融資難起到了很好的補(bǔ)充作用，但要解決企業(yè)的融資貴問(wèn)題必須靠規(guī)模效應(yīng)，逐步降低利率，這是整個(gè)行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是網(wǎng)貸行業(yè)存在的重要價(jià)值。目前，網(wǎng)信理財(cái)?shù)钠骄顿Y利率為8%-9%，相對(duì)不是很高，我們希望通過(guò)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)、嚴(yán)格的風(fēng)控來(lái)吸引投資用戶(hù)，并為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有效的幫助。
《華夏時(shí)報(bào)》：征求意見(jiàn)明確要求實(shí)行銀行存管制度，你認(rèn)為存管制度會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行有什么影響？
李煥香：這一舉措對(duì)保障投資用戶(hù)資金安全是非常有必要的。目前大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)都是通過(guò)第三方支付在銀行設(shè)立備付金賬戶(hù)，堅(jiān)持不碰客戶(hù)資金，依據(jù)客戶(hù)意愿對(duì)資金進(jìn)行處理，網(wǎng)信理財(cái)也是這樣。
征求意見(jiàn)規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為存管機(jī)構(gòu)，這意味著只要是符合存管相關(guān)條件規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)行資金存管；同時(shí)，存管機(jī)構(gòu)不承擔(dān)融資項(xiàng)目和借貸交易信息真實(shí)性的審核責(zé)任，這有利于提高銀行對(duì)資金存管業(yè)務(wù)的積極性。采用存管制度，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也將面臨一定挑戰(zhàn)，銀行存管系統(tǒng)需要滿(mǎn)足用戶(hù)體驗(yàn)需求，提高服務(wù)質(zhì)量。未來(lái)資金存管可能會(huì)是兩種方式，一種是平臺(tái)直接將資金存管到銀行，另一種是平臺(tái)通過(guò)第三方支付將資金接入到銀行。
《華夏時(shí)報(bào)》：針對(duì)目前的行業(yè)發(fā)展形勢(shì)，貴公司接下來(lái)會(huì)有什么舉措？
李煥香：“連接人與金融”是網(wǎng)信理財(cái)?shù)陌l(fā)展戰(zhàn)略。網(wǎng)信理財(cái)致力于打造一個(gè)金融產(chǎn)品全覆蓋、投資消費(fèi)全覆蓋的“融資+理財(cái)+生活”平臺(tái)。
“連接人與金融”，連接的不僅僅是一項(xiàng)金融服務(wù)，而是多個(gè)層次、滿(mǎn)足多種需求的金融服務(wù)，這包括滿(mǎn)足中小微企業(yè)融資需求，解決他們?nèi)谫Y難問(wèn)題；幫助中產(chǎn)階級(jí)管理財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值；通過(guò)金融服務(wù)為客戶(hù)接入更多生活內(nèi)容、提高生活質(zhì)量等。比如，在網(wǎng)信理財(cái)APP上，用戶(hù)不僅可以實(shí)時(shí)投資各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，而且還能進(jìn)行手機(jī)充值、掛號(hào)、打車(chē)、購(gòu)物、購(gòu)買(mǎi)電影票等。生活化的場(chǎng)景，讓用戶(hù)可以隨時(shí)隨地投資和消費(fèi)，享受輕松便捷的服務(wù)體驗(yàn)。未來(lái)，網(wǎng)信理財(cái)會(huì)在產(chǎn)品多樣化、服務(wù)精細(xì)化、平臺(tái)內(nèi)容豐富化等方面做更多努力。
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