中國保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。過去10年，中國保險(xiǎn)業(yè)在普及度和精密度上突飛猛進(jìn)：年保費(fèi)規(guī)模從2006年的5600億元上升到2016年的3萬億元，年均增幅達(dá)20%，保險(xiǎn)的密度及深度也從2006年的2.6%與430元/人，快速增長至2016年的4.2%及2200元/人。
然而在另一方面，在新興科技創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，尤其以人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的創(chuàng)業(yè)公司中，員工加班頻繁、亞健康狀況普遍。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)應(yīng)推出怎樣的團(tuán)險(xiǎn)
產(chǎn)品與之匹配？如何打破產(chǎn)業(yè)藩籬，創(chuàng)新團(tuán)險(xiǎn)保障機(jī)制，推出具有
生命力的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品？帶著以上問題，中人網(wǎng)采訪了
保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人兼CEO任彬，保險(xiǎn)極客精算師VP汪騰華。
創(chuàng)業(yè)方向：市場有空缺、客戶有需求
中人網(wǎng)：首先想問一下任總，作為一家創(chuàng)客公司，保險(xiǎn)極客為何選擇以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為創(chuàng)業(yè)方向？
保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人任彬：選擇以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為創(chuàng)業(yè)方向，有兩個(gè)主要原因：
第一個(gè)原因是，公司的幾位主要高管過去都曾在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司就職多年，這種“第一手”經(jīng)驗(yàn)讓我們看到了很多問題，也看到了更多的機(jī)會(huì)；
第二個(gè)原因是，我們堅(jiān)信隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)基礎(chǔ)設(shè)施的普及，在人工智能和大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的推動(dòng)下，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)一定會(huì)迎來天翻地覆的變化。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2016年中國保費(fèi)規(guī)模為3.1萬億，巨大的市場空間使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以大有作為。
選擇以團(tuán)體保險(xiǎn)市場作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)方向，我們是經(jīng)過深思熟慮的。一方面，團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到定價(jià)理賠，從市場銷售到客戶維護(hù)，復(fù)雜程度更好，壁壘也更強(qiáng)。另一方面，中國的團(tuán)險(xiǎn)市場，尤其是中小企業(yè)市場，還是一片藍(lán)海，發(fā)展空間巨大。
（保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人兼CEO任彬）
中人網(wǎng)：保險(xiǎn)極客為何以中小企業(yè)作為服務(wù)對象？
保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人任彬：傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)，尤其企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)領(lǐng)域，可分為頭部大型企業(yè)和中部及尾部的中小企業(yè)兩個(gè)區(qū)間。隨著市場發(fā)展和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的自我完善，頭部已經(jīng)形成了成熟的市場，這個(gè)市場競爭激烈，服務(wù)、體系、管理等相對成成熟。但中小型企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)市場之前一直未被有效開發(fā)，還不具備成熟的市場體系。隨著中國兩創(chuàng)的蓬勃發(fā)展和年青群體保險(xiǎn)意識的極速提升，中小型企業(yè)的急需更好的產(chǎn)品和服務(wù)，也需要一個(gè)更加貼近和理解他們的服務(wù)提供者。
品牌打造：企業(yè)最信任、員工最滿意
中人網(wǎng)：保險(xiǎn)極客做企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，公司發(fā)展理念是怎樣的？
保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人任彬：在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們應(yīng)該追求一種最簡單、最直接的交互模式。很顯然，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品并不適合互聯(lián)網(wǎng)銷售。打個(gè)比方，壽險(xiǎn)的條款非常復(fù)雜，恐怕很多用戶都記不清都包含了哪些權(quán)益，這些權(quán)益更傾向于“大部分群體”。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的精髓在于可以依托于大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)千人千面，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制，這就是保險(xiǎn)極客的終極理念。
保險(xiǎn)極客做團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品，秉承一個(gè)目的，就是：簡單、簡單，再簡單。我們要讓產(chǎn)品端、銷售端、理賠端等一切流程****簡化。在保險(xiǎn)究竟姓“�！边�是姓“資”的問題上，我們毫不猶豫的選擇前者。同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的形態(tài)不是核心，關(guān)鍵在于服務(wù)模式，以及對應(yīng)的解決方案是否真正解決了用戶的痛點(diǎn)，這才是保險(xiǎn)存在的價(jià)值。
我們的理念就是用心做企業(yè)最信任、員工最滿意的服務(wù)品牌。做我們的客戶需要的、用的到同時(shí)又買得起的產(chǎn)品。
中人網(wǎng)：有了明確的發(fā)展理念，我們在行動(dòng)層面是如何做的？
保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人任彬：以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)為例，我們是朝著個(gè)性化、定制化的方向發(fā)展。在產(chǎn)品端，我們經(jīng)過一系列優(yōu)化改良，推出了所有中小企業(yè)都能“對癥下藥”的產(chǎn)品選擇。比如最簡單的意外險(xiǎn)，每人每年僅需36元；再如重疾險(xiǎn)，每個(gè)人150元即可享受30種大病保障關(guān)懷；同時(shí)，我們還有保障更全面、更系統(tǒng)的經(jīng)典版、尊貴版產(chǎn)品，用以滿足不同客戶的不同需求。我們的產(chǎn)品精算師也為每一家企業(yè)客戶量身定制適合不同行業(yè)、不同發(fā)展階段企業(yè)的個(gè)性化產(chǎn)品。
在理賠上，保險(xiǎn)極客利用云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及平臺，從傳統(tǒng)保險(xiǎn)理賠速度慢、用戶體驗(yàn)差等市場痛點(diǎn)出發(fā)，依托公司推出的云計(jì)算SaaS服務(wù)系統(tǒng)——云團(tuán)險(xiǎn)，全面提升用戶使用體驗(yàn)，縮短理賠服務(wù)周期。醫(yī)療險(xiǎn)承諾最長不超過5個(gè)工作日完成理賠打款。
同時(shí)，我們還和保險(xiǎn)公司、行業(yè)伙伴不斷的進(jìn)行交流和業(yè)務(wù)鏈接，確保為用戶提供更為極致有效的服務(wù)。
文化發(fā)展：用戶至上、伙伴與擔(dān)當(dāng)
中人網(wǎng)：公司未來三到五年的發(fā)展規(guī)劃是什么樣？
保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人任彬：就未來幾年來說，我們主要有兩個(gè)方面的規(guī)劃：
第一，解決企業(yè)層面在給員工做保障時(shí)面臨的一些問題。比如說沒有足夠的保障方案；方案是否真正符合員工的需求，同時(shí)能否符合企業(yè)的預(yù)算；員工進(jìn)入這個(gè)體系之后，真的發(fā)生問題的時(shí)候，是否真正能夠享受到保險(xiǎn)的后續(xù)服務(wù)；增人減人的時(shí)候操作是否簡便等等。
第二，給企業(yè)員工提供真正優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。讓大家遇到不可預(yù)期的意外或疾病的時(shí)候能夠有一個(gè)有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。企業(yè)畢竟是商業(yè)組織，是有固定預(yù)算的。這個(gè)預(yù)算對企業(yè)來說可能已經(jīng)是很大的一個(gè)成本了，但仍然很難解決一個(gè)員工和他的家庭在風(fēng)險(xiǎn)情況下暴露的問題。所以，我們希望企業(yè)里的員工能以一個(gè)更好的價(jià)格體系和服務(wù)體系去獲得能夠幫他真正解決問題的綜合方案。
中人網(wǎng)：企業(yè)的發(fā)展離不開企業(yè)內(nèi)部文化的推動(dòng)，保險(xiǎn)極客的內(nèi)部文化是什么樣的？
保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人任彬：在創(chuàng)業(yè)公司，一定是大家有共同的夢想一起去做一件事情，保險(xiǎn)極客的文化也比較簡單，就是三點(diǎn)：用戶至上、擔(dān)當(dāng)、伙伴。
用戶至上，就是幫助用戶去解決人生路上的風(fēng)險(xiǎn)。你給用戶提供的方案、服務(wù)，是不是真正能夠幫助用戶解決問題。絕對不能為了讓用戶買保險(xiǎn)，承諾做不到的事情。
擔(dān)當(dāng)，在公司層面來說，作為風(fēng)險(xiǎn)解決方案提供者，你是否能夠真正承擔(dān)你對客戶的承諾，是非常重要的事情。你對客戶的承諾，變相來說就是客戶對他家人的承諾。所以在保險(xiǎn)極客，擔(dān)當(dāng)是一個(gè)至關(guān)重要的事情。
伙伴，每一個(gè)進(jìn)入保險(xiǎn)極客的人，不管是一直留在這里，還是中途會(huì)離開，這一段的經(jīng)歷一定是他生活中的一部分。我們希望每一個(gè)來到極客的人都能夠有所得。所以，我們在內(nèi)部非常推崇大家相互幫助的伙伴關(guān)系。
百萬醫(yī)療：小病補(bǔ)充醫(yī)療，大病百萬保障
中人網(wǎng)：您是如何看待剛剛推出的百萬醫(yī)療福利保障計(jì)劃這款創(chuàng)新產(chǎn)品的？
保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人任彬：這款產(chǎn)品是團(tuán)險(xiǎn)行業(yè)的首創(chuàng)產(chǎn)品，它的保障范圍、功能、特點(diǎn)，均打破了人們對團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的以往認(rèn)知。首先，百萬醫(yī)療福利保障計(jì)劃是一款純粹的保障型團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格與原來傳統(tǒng)團(tuán)險(xiǎn)方案差不多，但可以為每一位員工提供可達(dá)百萬的醫(yī)療保障；第二，這款產(chǎn)品能實(shí)現(xiàn)小病補(bǔ)充醫(yī)療，大病百萬保險(xiǎn)，百萬保障部分和補(bǔ)充醫(yī)療是無縫對接的。
（保險(xiǎn)極客精算師VP汪騰華）
中人網(wǎng)：可否請汪總具體介紹下，百萬醫(yī)療福利保障計(jì)劃這款產(chǎn)品背后的研發(fā)故事？
精算師VP汪騰華：首先告訴大家，百萬醫(yī)療福利保障計(jì)劃這款產(chǎn)品我們利用了整整半年時(shí)間來籌備。在這個(gè)過程中，更多工作是發(fā)現(xiàn)需求、解決需求、求證解決過程。百萬醫(yī)療健康保障計(jì)劃這款產(chǎn)品在籌備過程中，得到了千百名體驗(yàn)者的體驗(yàn)支持，因此它承載的不僅僅是保險(xiǎn)極客的希望和夢想，更是眾多上班族的希望和夢想。
在一次調(diào)研中，我們得到這樣一個(gè)有趣的結(jié)論：在眾多普通消費(fèi)者（不了解產(chǎn)品特點(diǎn)）看來，對能夠以這么低的價(jià)格獲得百萬保障心存疑慮；在很多體驗(yàn)過產(chǎn)品的人，比如大數(shù)據(jù)公司的創(chuàng)業(yè)員工，他們就認(rèn)為產(chǎn)品非常人性化，保障范圍很廣；在圈內(nèi)人看來，比如保險(xiǎn)代理人，這款產(chǎn)品非常具有發(fā)展?jié)摿�，因�(yàn)樗嬲|碰到團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展“短板”，即保證實(shí)用性的前提下，滿足個(gè)性化需求。
我們都清楚，騰訊、阿里“攜手”改變了人們支付習(xí)慣。百萬醫(yī)療這款團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品也是如此，這種以純粹保障為目的的產(chǎn)品，勢必成為企業(yè)的****。
中人網(wǎng)：百萬醫(yī)療健康保障計(jì)劃面向怎樣的消費(fèi)市場？
精算師VP汪騰華：百萬醫(yī)療這款產(chǎn)品可看做1.0形態(tài)，我們推出這款產(chǎn)品的初衷，是解決高壓高腦力行業(yè)員工醫(yī)療就診等生活需求，幫助企業(yè)招人留人，因此人工智能創(chuàng)業(yè)企業(yè)、大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)公司，以及智能硬件、生物醫(yī)療等新興科技產(chǎn)業(yè)是主要服務(wù)對象。當(dāng)然，保險(xiǎn)極客不會(huì)刻意設(shè)立“圍墻”，只要是認(rèn)可我們產(chǎn)品的企業(yè)，都可以成為我們的用戶。
中人網(wǎng)：如何保障百萬醫(yī)療健康保障計(jì)劃順利的“活下去”？
精算師VP汪騰華：首先，我們耗時(shí)半年之久，將大部分精力放在市場調(diào)研層面，反復(fù)完善最終推出了百萬醫(yī)療這款產(chǎn)品，我們是有信心的；其次，保險(xiǎn)極客將持續(xù)在人工智能等創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行推廣，讓目標(biāo)受眾更快的找到我們，滿足他們的需求；第三，我們會(huì)更加精準(zhǔn)的和HR形成對接，推動(dòng)產(chǎn)品體驗(yàn)等工作落地；第四，我們會(huì)積極發(fā)展服務(wù)口碑，力爭實(shí)現(xiàn)“用戶代言”，同時(shí)完善迭代產(chǎn)品，解決市場需求。
中人網(wǎng)：請用一句話來形容百萬醫(yī)療這款產(chǎn)品。
精算師VP汪騰華：百萬醫(yī)療是一款擁有生命力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)極客拒絕概念、拒絕套路，我們只是希望踏踏實(shí)實(shí)的做好自已的產(chǎn)品。我們創(chuàng)始人，包括很多員工都是年輕人，我們希望保險(xiǎn)極客能夠成為像“順豐”一樣的企業(yè)，即風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)疑來臨時(shí)，你的用戶可以第一個(gè)站出來給你“澄清”；我們也希望把保險(xiǎn)極客發(fā)展成華為、京東這樣的企業(yè)，我們希望用能夠落地的解決方案去消除用戶（中小企業(yè)）在看病醫(yī)療方面的所有痛點(diǎn)。
任何時(shí)代，都需要有生命力的產(chǎn)品。
廈門獵頭公司
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